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関数電卓で、月々のローンの支払金額を考える

関数電卓には、いろいろな機種があります。今回は、一番安価な一行表示のものを使うという前提で話をしていきたいと思います。(別に2行表示の関数電卓でも構いません。むしろ、打ち込んだ後の修正が楽なので、おススメです。)

まず、毎月のローンの支払額を求めるために、必要な情報として、以下のものがあります。
・ローンの借入額
・ローンの金利
・支払回数(もしくは、支払月数)
以上のことが解れば、関数電卓で月々の支払金額を算出することが可能です。

今回の例でも、金融電卓の使い方の話で使用した速聴ローンの支払いの例を利用していきたいと思います。

・借入額   1,500,000円
・金利    14.9%
・支払年数  5年(月々の支払金額を求めるために、月数に直しておきます。1年は12か月のため、年数を12倍すると支払月数が求められます)

まず、最初に金利の計算をします。通常、金利の表示は年利で表示されています。今回はひと月あたりの支払金額を算出するために、金利をひと月あたりの値にする必要があります。いわゆる月利になりますが、これは年利を12(つまり年あたりの月数)で割ることで算出することができます。
年利 14.9%は、12で割って、月利1.242%ということですね。

一行表示の関数電卓は、計算途中で入力ミスに気がついても修正することができません。なるべく入力を少なくして間違いを起こさないようにしていく必要があります。(現実的には2行表示以上のものを購入したほうが、ローン計算には向
いていると思います。)
計算方法は、以下のようになります。(ここでは、CANON F-502Gを使用しました)

ON/C X→M           メモリをクリヤする
14.9 / 12 / 100 = M+       年利を月利に変換する
1500000 * MR * ( 1 + MR ) ^ 60 / (( 1 + MR ) ^ 60 – 1)

答えは、
35606.20666
だいたい 35,600円ということがわかります。

安価な関数電卓でも最低メモリは1本ありますので、それを使うことで金利の値の入力をしたほうが楽だと思います。最初、このことに気が付かなくて、金利の値を直接入力していたら、何度も数値を間違えてしまい、予想と全く値が異なる結果になりました。

本当なら、金融に関する計算は、専用の金融電卓で算出したほうが簡単でよいのですが、手元にたくさんある関数電卓の活用の一環と、そして電車の中で関数電卓を使っている周囲に対する優越感を得るために今回は関数電卓でローンの支払額を計算してみたというわけです。

プログラム関数電卓の活用事例(ローンの計算をさせる)

プログラム関数電卓は、関数電卓にプログラム機能がついたものです。

試験などでは、持ち込みが禁止されていますが(公式などを事前にプログラムしておくことで楽に試験が解けてしまうなどの問題があるので)、それでも普段よく使う公式などは事前に覚えさせておけば、非常に楽に計算することができます。

今回は、カシオのプログラム関数電卓であるFX-72Fに、月々のローンの返済額を計算させるプログラムを紹介したいと思います。

カシオのプログラム関数電卓であるFX-72Fで、使える変数はA,B,C,D,E,F,M,X,Yの9本になります。昔のBASICが動いていたプログラム電卓のほうが変数の名前を付けるのに、結構自由がありましたが、今はそうではないようです。(私の愛用している、もう一つの関数電卓CANON F-502Gは、メモリが1本しかないんです)

ローンの計算は、下記の式で簡単に計算することができます。

月々の支払額=借入額×(年利÷12)×(1+年利÷12)^(借入年数×12)÷((1+年利÷12)^(借入年数×12)-1)

どうしてこのような式になるのかは、ローンに関するサイトで詳しい説明がなされているので、ここでは省略します。

?→A:?→B:B÷100→B:?→C:A×B/12×(1+B/12)^(C)÷((1+B/12)^(C)-1)

Aに借入額、Bに年利、Cに返済月数

を、それぞれ入力すると、月々の返済金額が出てきます。

以前、参考にさせてもらった速聴プレイヤーのローンの計算をしてみると

借入額 1,500,000円  年利 14.9%  返済月数 60か月(12か月×5年間)

答えは、35,606.20666円

月々の返済は、だいたい35,600円ということがわかります。

それにしても、月々35,600円の支払いで、60回払った場合、総額が2,136,000円になるわけで、借り入れた金額が1,500,000円であることを考えると、金利分の支払いで636,000円支払っているわけです。

この人の収入が月々12万円ぐらいらしいですから、だいたい5か月と9日間を金利のために働いていたということなのでしょう。